Hypotheek voor ondernemers

Als ondernemer kun je ook een goede hypotheek krijgen. Wij weten welke geldverstrekkers het beste omgaan met jouw inkomen als zzper of dga.

Vrijblijvend hypotheekgesprek plannen

Waarom is een hypotheek voor ondernemers anders?

Als ondernemer heb je geen vast salaris maar wisselende inkomsten. Banken willen zekerheid en kijken daarom naar je bedrijfsresultaten over de afgelopen jaren. Voor ZZP'ers, DGA's en zelfstandigen zonder personeel gelden andere regels dan voor werknemers. Niet elke geldverstrekker hanteert dezelfde berekening: bij de ene bank kun je twee keer zoveel lenen als bij de andere. Precies daarom is onafhankelijk advies voor ondernemers extra waardevol.

Welk inkomen telt mee?

Geldverstrekkers gebruiken meestal het gemiddelde van de winst uit je onderneming over de afgelopen drie jaar. Sommige banken werken met een hoger weegpercentage voor het laatste jaar, wat gunstig is als jouw cijfers stijgend zijn. Voor DGA's geldt meestal het gebruikelijk loon plus winstreserveringen. Wij berekenen per geldverstrekker wat voor jou het gunstigst uitvalt en zorgen dat je niet op basis van een conservatieve bank te weinig kunt lenen.

Welke stukken heb je nodig?

Meestal gaat het om jaarrekeningen over de afgelopen drie boekjaren, een IB-aangifte, een actueel BVI-uittreksel voor DGA's en een prognose voor het lopende jaar. Ook je privésituatie (partner, vaste lasten, vermogen) telt mee. Wij maken vooraf een duidelijke checklist, zodat je direct weet wat je moet verzamelen en geen tijd verliest met papieren die je niet nodig hebt.

Starters als ondernemer: ook kansen

Start je kortgeleden als ondernemer? Dan zijn er geldverstrekkers die al na één volledig boekjaar een hypotheek bieden, mits de cijfers goed onderbouwd zijn. Sommige banken werken met een inkomensverklaring ZZP opgesteld door een gespecialiseerd bureau, waarmee je op basis van omzet en opdrachten toch een passende hypotheek kunt krijgen. Wij weten welke aanbieders open staan voor ondernemers met korte historie.

Hypotheek als DGA

Als directeur-grootaandeelhouder is de beoordeling iets complexer. De bank kijkt naar je gebruikelijk loon, maar ook naar de financiële gezondheid van je BV, eventuele rekening-courantschulden en dividenduitkeringen. Soms is het slim om je salarisstructuur of uitkeringsbeleid vooraf te bespreken met je accountant om je hypotheeksituatie te optimaliseren. Wij adviseren je hoe je aanvraag het beste gepresenteerd wordt.

NHG ook voor ondernemers

Nationale Hypotheek Garantie staat ook open voor ondernemers, mits de aankoopsom binnen de jaarlijkse NHG-grens valt en je inkomen voldoende stabiel is. NHG geeft extra zekerheid en een lagere rente. Wij beoordelen per situatie of je in aanmerking komt en of NHG voor jou de voordeligste route is.

Maatwerk en kennis van ondernemerscijfers

Wij zijn zelf een ondernemerskantoor en begrijpen hoe jaarrekeningen, belastingaangiften en de structuur van een BV werken. We presenteren jouw aanvraag bij de geldverstrekkers die ondernemers serieus nemen en zijn niet gebonden aan de normen van één bank. Met meer dan 35 geldverstrekkers in ons netwerk vinden we vrijwel altijd een passende oplossing.

Hypotheek voor ondernemers via Servion

Loop binnen aan de Marktstraat 1 in Wierden, bel ons op 0546 57 88 55 of plan een vrijblijvend gesprek. Wij kijken met een ondernemersblik naar jouw cijfers en zorgen dat je hypotheekaanvraag optimaal onderbouwd wordt.

Benieuwd wat je kunt lenen?

Vraag een vrijblijvende berekening aan en weet direct waar je aan toe bent.

welkom@serviongroep.nl 0546 - 57 88 55

Conny Brus

Hypotheekadviseur

c.brus@serviongroep.nl 0546 57 88 55

Kan ik als ZZP'er een hypotheek krijgen?

Ja. Als ZZP'er kun je een hypotheek krijgen, ook als je nog geen drie jaar actief bent. Verschillende geldverstrekkers accepteren aanvragen na 12 maanden ondernemerschap met een positieve onderbouwing. Wij weten welke dat zijn en wat de voorwaarden zijn.

Hoe bepaalt de bank mijn inkomen als ondernemer?

Meestal door het gemiddelde te nemen van je winst uit onderneming over de afgelopen drie jaar. Sommige banken werken met een hoger weegpercentage voor het laatste jaar als je cijfers stijgen. Voor DGA's geldt meestal het gebruikelijk loon plus winstreserveringen. Wij berekenen per geldverstrekker wat voor jou het gunstigst uitvalt.

Welke cijfers heb ik nodig?

Drie jaar jaarrekeningen of IB-aangiften (voor eenmanszaken en ZZP'ers), een lopende prognose en bij een BV de jaarrekeningen op bedrijfsniveau. Heb je nog geen drie jaar cijfers? Dan zoeken we een inkomensverklaring ZZP of een geldverstrekker met kortere eis.

Wat is een inkomensverklaring voor ondernemers?

Een inkomensverklaring wordt opgesteld door een gespecialiseerd bureau dat jouw cijfers beoordeelt en daar een bruikbaar inkomen uit afleidt. Veel geldverstrekkers werken met deze verklaring als alternatief voor een eigen beoordeling. Dat kan je aanvraag versnellen en de maximale hypotheek verhogen.

Kan ik als DGA ook een hypotheek krijgen?

Ja. Voor DGA's kijkt de bank naar je gebruikelijk loon, eventuele dividenduitkeringen en de financiële gezondheid van je BV. Soms is een rekening-courantverhouding of privéonttrekking een aandachtspunt. Wij adviseren je hoe je structuur zo gunstig mogelijk neergezet kan worden voor een hypotheekaanvraag.

Kan ik NHG krijgen als ondernemer?

Ja, NHG staat ook open voor ondernemers. Voorwaarde is dat de aankoopsom binnen de jaarlijkse NHG-grens valt en dat je inkomen voldoende stabiel is volgens de NHG-normen. Dat geeft extra zekerheid én een lagere rente.

Waarom is Servion een goede keuze voor ondernemers?

Wij werken met meer dan 35 geldverstrekkers, waaronder aanbieders die ondernemers-aanvragen serieus nemen. We zijn zelf een ondernemerskantoor in Wierden en weten hoe je cijfers hoort te presenteren. Geen dichte deuren op basis van een regeltje, maar persoonlijk kijken naar wat wél kan.

Hoe lang duurt een ondernemershypotheek-traject?

Gemiddeld acht tot twaalf weken, iets langer dan bij werknemers omdat de inkomensbeoordeling uitgebreider is. Wij bewaken de planning en zorgen dat je op tijd bent voor het financieringsvoorbehoud.