Een hypotheek voor starters: wat moet je weten?
Als starter koop je voor het eerst een huis en heb je meestal nog geen eigen vermogen opgebouwd via een vorige woning. De geldverstrekker kijkt bij jouw hypotheekaanvraag vooral naar je inkomen, je vaste lasten en de stabiliteit van je werksituatie. Ook studieschuld, persoonlijke leningen en alimentatie tellen mee in de berekening. Toch zijn er meer mogelijkheden dan je denkt, zeker met de regelingen die specifiek voor starters zijn bedoeld.
Hoeveel kun je lenen als starter?
Als starter kun je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dat klinkt ruim, maar de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie en advieskosten moet je zelf betalen uit eigen middelen. Reken op 3 tot 6 procent van de koopsom aan bijkomende kosten. Wij helpen je een realistisch beeld te krijgen van wat jij kunt lenen en wat de maandlasten worden, zodat je niet verliefd wordt op een huis dat financieel net buiten bereik ligt.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als starter kom je vaak in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. NHG geeft de geldverstrekker extra zekerheid en jij profiteert van een lagere rente, soms wel 0,5 procent minder dan zonder NHG. Bij onvoorziene situaties, zoals onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, biedt NHG bovendien een vangnet waarbij een deel van de hypotheek kwijtgescholden kan worden. Wij controleren bij jouw aanvraag altijd of NHG voor jou van toepassing is.
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting
Kopers tussen 18 en 35 jaar die een woning kopen om er zelf in te wonen betalen geen overdrachtsbelasting, tot een jaarlijks vastgestelde koopsom. Dat scheelt duizenden euro's die je anders zelf moet meebrengen. De vrijstelling mag je eenmalig gebruiken. Wij controleren of jij aan alle voorwaarden voldoet zodat je dit voordeel niet misloopt.
Studieschuld en jouw hypotheek
Heb je een studieschuld? Dan telt die mee bij de berekening van je maximale hypotheek, maar de regels zijn de afgelopen jaren sterk verbeterd. Geldverstrekkers rekenen nu met de werkelijke maandelijkse aflossing in plaats van een vast percentage van de schuld, wat vaak gunstiger uitpakt. Wij berekenen op basis van jouw precieze situatie wat je kunt lenen, zodat je niet onnodig weinig leent.
Kopen met partner of alleen?
Koop je samen met een partner? Dan telt het gezamenlijke inkomen mee voor de maximale hypotheek. Ook zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap kun je samen kopen. Wij adviseren je over de juridische gevolgen, de eigendomsverhouding en het nut van een samenlevingscontract. Koop je alleen? Dan zijn er soms mogelijkheden via vriendendiensten, mede-eigendom constructies of gemeentelijke regelingen.
Tijdelijk contract of flex-werk: ook dan kansen
Heb je een tijdelijk contract of werk je als ZZP'er? Geen probleem. Met een intentieverklaring van je werkgever of een perspectiefverklaring zijn er geldverstrekkers die je aanvraag accepteren. We kennen de banken die flexibel zijn bij flexibele inkomens en zorgen dat jouw aanvraag zo sterk mogelijk staat.
Startershypotheek aanvragen via Servion
Loop binnen aan de Marktstraat 1 in Wierden, bel ons op 0546 57 88 55 of plan een vrijblijvend gesprek via onze website. We nemen de tijd om al je vragen te beantwoorden, ook als je nog volledig aan het oriënteren bent en nog geen concreet huis op het oog hebt.
Starterslening: extra duwtje in de rug
Een starterslening is een extra lening bovenop jouw gewone hypotheek, speciaal voor mensen die voor het eerst een woning kopen. De lening overbrugt het verschil tussen jouw maximale hypotheek op basis van inkomen en de aankoopprijs van de woning. Zo koop je als starter toch een woning die anders net buiten jouw budget valt.
De starterslening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) via gemeenten. In de eerste 3 jaren betaal je geen rente en geen aflossing. pas na 3 jaar begin je met aflossen. Dit maakt de maandlasten bij aankoop aanzienlijk lager. Bij Servion bekijken we samen of jij in aanmerking komt en hoe de starterslening past naast jouw reguliere hypotheek.
