Wat betekent overwaarde opnemen?
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en de openstaande hypotheekschuld. Bij overwaarde opnemen verhoog je je hypotheek zodat je een deel van dat verschil als contant geld in handen krijgt. Je leent dus extra bij op je eigen woning als onderpand. Dat kan voor uiteenlopende doelen: een verbouwing, vakantiewoning, studie van kinderen, overbrugging tot pensioen of aanvulling op je beleggingsportefeuille.
Wanneer is overwaarde opnemen zinvol?
Overwaarde opnemen is het meest zinvol als de investering een duidelijk doel heeft en de verwachte opbrengst of het nut groter is dan de extra hypotheeklasten. Voor een verbouwing die de woning meer waard maakt of het comfort aanzienlijk vergroot is het doorgaans slim. Voor consumptieve uitgaven zoals een auto of vakantie is het minder gunstig, omdat je dan geen rendement of waardestijging terugkrijgt. Hypotheekrenteaftrek geldt bovendien alleen voor het deel dat je aantoonbaar in de eigen woning investeert.
Hoeveel overwaarde kun je opnemen?
Dat hangt af van de marktwaarde van je woning, je openstaande hypotheek en je inkomen. Geldverstrekkers hanteren meestal een maximum van 80 tot 90 procent van de woningwaarde als totale hypotheeklast. Naast de woningwaarde toetsen ze ook of je de hogere maandlasten kunt dragen op basis van je inkomen. Wij rekenen precies uit wat voor jou haalbaar en verantwoord is.
Hypotheekvormen voor overwaarde opnemen
Je kunt kiezen voor een verhoging van je bestaande hypotheek bij je huidige bank (eenvoudig en snel), voor een oversluiting naar een nieuwe hypotheek met hoger bedrag (meer keuzevrijheid en eventueel lagere rente) of voor een opeethypotheek als je ouder bent en geen hogere maandlasten wilt. Welke vorm het beste past hangt af van je leeftijd, doel, inkomen en de looptijd die je voor ogen hebt. Wij rekenen de scenario's door.
Opeethypotheek voor senioren
Een opeethypotheek is speciaal voor ouderen (meestal vanaf 55 of 60 jaar) die hun overwaarde willen inzetten zonder maandelijks rente en aflossing te betalen. Je ontvangt de overwaarde in één keer of maandelijks als aanvulling op je inkomen. De rente wordt opgeteld bij de hoofdsom en pas verrekend bij verkoop of overlijden. Wij berekenen op de lange termijn wat dit voor jouw vermogen en erfenis betekent.
Fiscale gevolgen van overwaarde opnemen
Hypotheekrenteaftrek geldt alleen voor het deel dat je in de eigen woning investeert. Gebruik je een deel van de opgenomen overwaarde voor consumptieve doeleinden, dan is de rente over dat deel niet aftrekbaar. Wij structureren de aanvraag zo dat je maximaal fiscaal voordeel behoudt en helpen je de juiste verdeling aan te brengen in je aanvraag.
Overwaarde opnemen voor verduurzaming
Overwaarde opnemen voor energiebesparende maatregelen is fiscaal en financieel aantrekkelijk. Je behoudt de renteaftrek, profiteert mogelijk van een rentekorting bij een beter energielabel en kunt aanvullende subsidies combineren met je hypotheek. Wij adviseren je graag over de slimste combinatie.
Overwaarde opnemen via Servion
Loop binnen aan de Marktstraat 1 in Wierden, bel ons op 0546 57 88 55 of plan een vrijblijvend gesprek. Wij adviseren je eerlijk of, hoeveel en hoe je je overwaarde het beste kunt opnemen, passend bij jouw persoonlijke situatie en doelen.
